2025年12月11日 #0101　ちょっと待った！冬のボーナス、使う前に。

こんにちは。岐阜県岐阜市でお金に関する相談業務(生命保険の見直し等)を行っています株式会社L’s(エルス)の河合淳司です。皆様、如何お過ごしでしょうか。

 

12月といえば冬のボーナスが支給される月で大半の会社勤めの方は「ボーナスが入ったら何を買おうかな？」とワクワクされていることと思います。

 

数か月前より使い道を考えている方、全く考えていない方、色々だと思います。

ボーナスは当選した宝くじではありません！

ボーナスが入る。すると、気持ちが大きくなって短絡的な出費(浪費)が出てきます。

普段、入ってこない金額が手元に入ってくると『これくらい使ってもいいか』で財布が緩くなってしまいます。これを数回、繰り返していくと気が付いたらボーナスがほとんど残らず、寂しい気持ちになった人もいらっしゃるでしょう。

 

分かっていても使ってしまう、なぜ、このようなことが起こるのでしょうか？

 

誘惑に負けてしまうので意思が弱い、で片付けられないと思います。

街を歩けば華やかな看板やお店が目に入り、はネットの中を覗けば欲しくなるような広告がありとあらゆる情報が目の前に現れます。企業は自社の商品・サービスを売るのに少しでも消費者に訴えようと練りに練ってインパクトのある広告、興味が惹かれる広告をお金を払って案内されるので自分の意思で誘惑されない・買わない、は難しい世の中といえます。

 

ではどうすれば自分のボーナスを残す・守ることができるのでしょうか。

先の見通した使い道は定めていますか？

色々な解決方法があって唯一無二の正解はありませんが、ファイナンシャルプランナーの見解からいうと

・将来、どのような出費が控えているか把握しているか？

・将来、実現したい何かがあるのか決まっているか？

がはっきりしているとボーナスが入っても軽率な浪費をせずに冷静でいられます。

 

ここでいう『将来』とは

①短期(１年～３年、長くても５年)

②中期(５～１０年)

③中長期(１０年～１５年)

④長期(１５年以上)

 

上記の視点で考えてみると

 

「３年後の車検・もしくは車の買い替えが控えているから今は使えないな」

「５年後には新居に引っ越してきて８年が経過する。この頃くらいから家電の買い替え時期に入ってくるから使えないな」

「１０年後には新築したマイホームが２０年を経過する。水回り、外壁のメンテナンス時期に入ってくるから使えないな」

「１５年後には長男の太郎くんが１８歳になって大学費用が必要になってくる。息子の将来のために今は浪費できないな」

 

であったり

 

「３年後には長女の花子ちゃんが小学校を卒業するからディズニーランドに連れていってあげたいな、今から少しずつ、節約していかないと実現できないな。」

 

「５年後にはマイホームを建てたいな。そのためには銀行さんから借りる住宅ローンをできるだけ低くしたい。2,000万円までに抑えるとしたら自己資金で500万円は準備したい。だから、今使うのはやめておこう」

 

「10年後、次男の文太くんがが小学校の高学年になるから個室を作ってあげたい。その時は改築するからリフォーム代金として学費とは別で100万円は準備したい。勉強も頑張ってほしいから何とか準備してあげたい」

 

「15年後には長女・桜ちゃんが30歳を迎える。その前後の年齢だと結婚するかもしれない。どうなるか分からない話だけど、そうなったら親として少しでも結婚資金の援助はしてあげたい。使わなかったら私達夫婦の老後資金にあてればよいから予算として300万円くらいは残しておきたい。そのためには今は派手に使えないな」

 

これがあるとボーナスが手放しで使えなくなりませんか？

結果、将来の自分を助けることになります。

 

ボーナスを使ってしまう前にとどまれるのは将来設計ができているから。

 

ここまで文章を読んで何らかの感想を持たれたと思います。

 

「そんなこと分かってるよ、けど出来ないから使っちゃうの！」

「把握したら準備しなきゃいけないことばかりで何も使えなくなる。そんなの窮屈でやってられないよ」

 

仰ることは分かります。目の前に大金(ボーナス)があるのに使えない。酷ですよね。

 

ご自身でできたらとっくにやってる(計画をたててる)。

できないから私達(ファイナンシャルプランナー)がいます。

 

けど、理詰めばかりなら誰でも嫌になってきます。

弊社はご家庭のお金(資産)の流れを見える化するライフプランの作成サービスを提供しています。

 

①理想の計画プラン・・こうなったらいいな、の推移プラン

②現状のままだったらプラン・・このまま過ごしていったら金銭面ではこうなっていきます、の推移表

③ちょっと頑張ってみるかプラン・・理想はほぼ遠いけど、できそうな改善案を取り入れるなら、の推移プラン

 

各ご家庭で差はありますが、先ずは②。

『現状のままだったら、金銭面からみるとこうなる』を受け止めることから始めたら良いと思います。

 

株式会社Ｌ’ｓはライフプラン作成相談を承っています。

将来、必要になってくる金銭の流れ・見通しを数字で可視化(見える化)しお客様の夢実現を近づけることができます。

 

私達ができるのは寄り添うこと。

一般的には『ライフプラン作成』は金銭の話ばかり、数値の羅列ばかりになります。

机上の空論となりやすく、せっかく作成しても実行できなかったら無駄になります。

 

弊社は日々、沢山のお客様に寄り添ってきましたので様々なケース、価値観が膨大なデータとなってノウハウが蓄積されています。

その知見を最大限に使って直近の課題でいうところの貴方様のボーナスを守ることができます。

 

もし、ご自身の冬のボーナスの使い道がまだ決まっていない方、将来の使い道の計画を立てていない方、お手伝いさせていただきます。

少しでもご興味がございましたらHPのお問い合わせ先よりご一報くださいませ。

 

尚、生命保険や損害保険の見直し相談も随時、賜っております。

 

 

※冒頭の写真、ブログには全く関係ありません、夕焼けの静岡県・浜松市の天竜川沿いの路面です。街頭の形が竜になぞらえているのか、洒落っ気があるなぁと思い撮った一枚です。